Для начинающего инвестора ПИФ удобен тем, что он не требует ни специальных знаний, ни большого капитала. Следить за котировками и разбираться в отчетах компаний не нужно – это работа управляющих. Кроме того, вложения в фонд устойчивее: в нем собраны бумаги многих компаний, поэтому риски диверсифицированы: падение одних может компенсироваться ростом других. Работу управляющих компаний контролирует Банк России.
При выборе фонда главное – определить свой риск-профиль, то есть понять, насколько спокойно вы относитесь к колебаниям стоимости вложений. Если временные просадки пугают, подойдут более спокойные фонды денежного рынка и облигаций. Если ради потенциально большей доходности вы готовы пережить колебания, а вкладываетесь надолго, стоит присмотреться к смешанным фондам или фондам акций.
Долгосрочные инвестиции выгодны еще и из-за налогов. Если держать паи дольше трех лет, доход от них не облагается НДФЛ – в пределах 3 млн рублей за каждый полный год владения. Например, если паи пролежали четыре года, от налога освобождается до 12 млн рублей дохода. Заплатить придется только с суммы сверх этого лимита.
ПИФы можно приобретать на ИИС – индивидуальный инвестиционный счет при поддержке государства, в этом случае можно ежегодно получать налоговые вычеты до 88 тысяч рублей, а по истечению 5 лет, если откроете ИИС в этом году, освободить до 30 млн рублей от налога на доход.
Узнать подробнее про формирование долгосрочных накоплений, типы паевых инвестиционных фондов и ИИС можно на сайте МоиФинансы.рф.
Помочь россиянам формировать накопления, в том числе с господдержкой, развивать финансовые инструменты и рассказывать людям о возможностях инвестирования – одна из задач национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика».
